Verbraucherkredite: Verbraucher:innen besser vor Überschuldung schützen

Das Bundesministerium für Justiz- und Verbraucherschutz (BMJV) hat am Montag einen Gesetzentwurf zur Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie veröffentlicht. Dorothea Mohn, Leiterin Team Finanzmarkt beim Verbraucherzentrale Bundesverband, kommentiert:

Dorothea Mohn — Quelle: Gert Baumann / vzbv

„Schon bald sollen strengere Regeln für die Kreditvergabe gelten, dann auch für Buy-Now-Pay-Later-Kredite oder Nullprozentfinanzierungen. Verbraucherinnen und Verbraucher werden damit gerade beim Shopping besser geschützt. Ein riesengroßes Problem ist die Überschuldung, gerade junger Menschen. Bei den Verbraucherzentralen beobachten wir, dass solche kleineren Kredite den schnellen Kauf auf Pump und damit das Überschuldungsrisiko von Verbraucherinnen und Verbrauchern begünstigen. Es ist gut, die Vorgaben für die Kreditwürdigkeitsprüfung zu verschärfen.

Keine gute Nachricht für Verbraucherinnen und Verbraucher ist die Ankündigung, dass Kredite künftig auch in Textform statt bislang in Schriftform abgeschlossen werden können. Die Schriftform, die eine Unterschrift des Verbrauchers verlangt, gilt bislang als relevanter Übereilungsschutz und sollte in der Kreditvergabe beibehalten werden. Schnelle Klicks und Einwilligungen können ebenfalls schnell zu einer nicht mehr zu bewältigenden Schuldenmenge führen. Der Schutz vor Überschuldung muss aber das zentrale Anliegen der europäischen Vorgaben auch in Deutschland sein. Darin liegt jetzt eine echte Chance.“

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Artikel (23)

23.06.2025Verbraucherkredite: Verbraucher:innen besser vor Überschuldung schützen

Das Bundesministerium für Justiz- und Verbraucherschutz (BMJV) hat am Montag einen Gesetzentwurf zur Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie veröffentlicht.

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17.03.2025vzbv unterstützt Vorschläge zum Schutz vor Immobilienteilverkauf

Immobilienteilverkäufe sollten den verbraucherschützenden Vorschriften des Darlehensrechtes unterliegen. Dafür spricht sich der von der Bundesregierung eingesetzte Sachverständigenrat für Verbraucherfragen aus. Der Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) unterstützt ausdrücklich die Vorschläge des Sachverständigenrates.

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Reichstagskuppel mit dem Schriftzug "Stärken was alle stärkt: Verbraucherschutz" — Quelle: iStock - Carol Anne

29.01.2025Stärkt alle: Zehn Punkte für die ersten 100 Tage

Für ihre Alltagsprobleme und einen immer teureren Alltag erwarten Verbraucher:innen Lösungen von der Politik. Der vzbv präsentiert zehn Vorschläge als Sofortmaßnahmen in den ersten 100 Tagen nach Amtsantritt für die nächste Bundesregierung, um die drängendsten Themen anzugehen.

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Quelle: rocketclips - fotolia.com — Quelle: Adobestock - Rocketclips

04.06.2024Verbraucherüberschuldung: vzbv fordert Reform für Kreditvergabe

Überschuldung kann für Verbraucher:innen zu einem großen Problem werden. Insgesamt knapp jede:r Fünfte hat aufgrund gestiegener Lebenshaltungskosten Probleme, einen aufgenommenen Kredit zu tilgen. Jüngere sind davon deutlich häufiger betroffen als Ältere.

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Mensch, der auf Laptoptasten drückt — Quelle: Fotolia - Konstantin Yuganov

15.05.2024Transparenzvorgaben beim Scoring müssen umfassend gestaltet und kontrolliert werden

Der Bundestag berät über den Regierungsentwurf zum neuen Bundesdatenschutzgesetz. Darin enthalten sind wichtige Vorschläge für eine verbraucherschützende Regulierung des Bonitäts-Scorings durch Wirtschaftsauskunfteien. Der vzbv nimmt Stellung.

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Dokumente (10)

Positionspapier: Überschuldungs- und Datenschutz in der Kreditvergabe stärken

Positionspapier des vzbv mit Vorschlägen für einen wirksamen Schutz vor Überschuldung und einer ausufernden Datenverarbeitung im Rahmen der nationalen Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie | Juni 2024

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Kurzpapier: Überschuldungs- und Datenschutz in der Kreditvergabe

Kurzpapier des vzbv mit Vorschlägen für einen wirksamen Schutz vor Überschuldung und einer ausufernden Datenverarbeitung im Rahmen der nationalen Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie | Juni 2024

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Gutachten Kreditwürdigkeitsprüfung

Perspektiven zur nationalen Umsetzung der Verbraucherkreditrichtlinie | Gutachten | Januar 2024 | Autor:innen aktualisiert: Oktober 2024

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Ver- und Überschuldungsgründe in Deutschland

Untersuchung der vzbv-Marktbeobachtung unter Schuldenerberatungen in Deutschland | März 2024

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Verbrauchergerechtes Bonitäts-Scoring | 7. Dezember 2023

Sicherstellung eines transparenten und nachvollziehbaren Verfahrens, Schutz vor willkürlichen und ungenauen Bonitäts-Bewertungen und Schaffung einer neutralen und kompetenten Aufsichtsstruktur

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Urteile (4)

Viele Finanzvergleichsportale sind nicht so objektiv wie sie versprechen — Quelle: antonioguillem - fotolia.de

28.06.2022Anbieter täuschte günstiges Darlehen zur Finanzsanierung vor

Urteil vom 04.05.2022 | 7 O 3505/21 | Landgericht Traunstein

Das Landgericht Traunstein hat der milanda UG untersagt, Verbraucher:innen mit irreführenden Anschreiben die kostenpflichtige Vermittlung einer privaten Schuldenberatung anzubieten. Der vzbv hatte dem Unternehmen vorgeworfen, Verbraucher:innen eine „Finanzsanierung“ anzubieten, ohne dass eine solche beantragt wurde. Darüber hinaus monierte der vzbv, dass Verbraucher:innen die Vermittlung eines günstigen Umschuldungsdarlehens vorgetäuscht wurde.

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31.03.2022Verivox-Werbung für Nullzinskredite war unzulässig

Urteil vom 01.02.2022 | Az. 6 O 17/21 | LG Heidelberg

Das Heidelberger Landgericht hat dem Vergleichsportal Verivox untersagt, für Ratenkredite mit einem effektiven Zinssatz ab 0,0 Prozent zu werben, die vorgeschriebenen Pflichtangaben zu den Konditionen aber lediglich in einer kleinen Fußnote unterhalb der Werbung zu platzieren. Der vzbv hatte dem Unternehmen unlautere Werbung für Kredite vorgeworfen.

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Paar prüft Kontoauszug — Quelle: Photographee.eu - AdobeStock

21.11.2019Kreditvermittler muss Gebühr für Bonitätszertifikat in den Effektivzins einrechnen

Urteil vom 21.11.2019

Ist ein Bonitätszertifikat Voraussetzung für die Kreditvergabe, müssen Anbieter die Kosten dafür in den effektiven Jahreszins einrechnen. Das hat das Berliner Kammergericht nach einer Klage des Verbraucherzentrale Bundesverbands (vzbv) gegen die Vexcash AG entschieden.

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Hände halten Bargeldrollen zusammen — Quelle: Andrey Popov - fotolia.com

28.06.2018Gebühr für vorzeitige Kreditrückzahlung unzulässig

Urteil vom 11.04.2018 | 35 O 13599/17 | Langericht München

Zahlt ein Kunde seinen Immobilienkredit vorzeitig gegen eine Vorfälligkeitsentschädigung zurück, dürfen Banken kein Entgelt dafür verlangen, die Vorfälligkeitsentschädigung zu berechnen. Die Landgerichte München und Dortmund erklärten entsprechende Preisklauseln für unwirksam, nachdem der vzbv die Kreditinstitute verklagt hatte.

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Mann sieht verzweifelt auf eine überhöhte Rechnung. — Quelle: fizkes - Adobe Stock

03.02.2023Kostenfalle: Inflation treibt Menschen in den Dispokredit

Die gestiegenen Lebenshaltungskosten sind der Hauptgrund für ein überzogenes Konto und die Nutzung von teuren Überziehungskrediten. Das ist das Ergebnis einer repräsentativen forsa-Umfrage im Auftrag der Marktbeobachtung des Verbraucherzentrale Bundesverbands (vzbv). Demnach hat etwa jede:r siebte Verbraucher:in von Anfang September bis Anfang Dezember 2022 einen Dispokredit genutzt – knapp die Hälfte gab als Grund dafür die gestiegenen Lebenshaltungskosten an. Der vzbv sieht darin eine Überschuldungsgefahr für Verbraucher:innen und fordert die Politik zum Handeln auf.

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Vergabe eines Verbraucherkredits im Elektromarkt — Quelle: shock - Adobe Stock

04.06.2024, 09:00 Uhr, Digital per Microsoft-TeamsPressegespräch: Verbraucher:innen bei der Kreditvergabe schützen

Ein Gutachten im Auftrag des vzbv zeigt, dass es bei der Umsetzung der EU-Verbraucherkreditrichtlinie Handlungsbedarf gibt: Die Bundesregierung muss die Pflicht zur Kreditwürdigkeitsprüfung so gestalten, dass das Überschuldungsrisiko für Verbraucher:innen für alle Arten von Verbraucherkrediten wirksam begrenzt wird, ohne eine ausufernde Datenverarbeitung zuzulassen. Wie das gelingen kann, möchten wir gemeinsam mit Ihnen diskutieren.

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Probleme Kreditrückzahlung vzbv

Insgesamt knapp jede:r Fünfte hat aufgrund gestiegener Lebenshaltungskosten Probleme, einen Kredit zu tilgen. Jüngere Befragte sind deutlich häufiger Betroffen als Ältere.

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