kontaktlose Bezahlung mit Karte im Supermarkt — Quelle: Benjaminnolte - AdobeStock

Zahlungsverkehr

& Bargeld

Die Digitalisierung verändert das Zahlungsverhalten: Der Stationäre Handel verliert an Bedeutung. E-Commerce nimmt zu. Neue Dienste und Technologien erleichtern das Zahlen per Smartphone oder Kontaktlos-Funktion an der Kasse.

Bargeld, das als einziges Zahlungsmittel Privatsphäre und finanzielle Inklusion sicherstellt, gerät dadurch unter Druck. Während Verbraucher:innen an der Kasse noch die Wahl haben, wie sie bezahlen möchten, fehlt ihnen im digitalen Raum eine Alternative, die alle voraussetzungsfrei nutzen können und die vor Überwachung durch Konzerne geschützt sind.

Mit der Zweiten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) hat die EU das Bezahlen mithilfe von Starker Kundenauthentifizierung und Haftungsregeln zwar sicherer gemacht. Gleichzeitig brachte die PSD2 neue Gefahren für die Privatsphäre der Verbraucher:innen, da sie Drittanbietern das Recht gibt, nach der Verbraucher-Einwilligung Zugriff auf ihre Kontobewegungen zu geben.

Die Gefahr ist groß, dass Verbraucher:innen auf dieser Grundlage kategorisiert und bewertet werden. Wer seine Daten nicht preisgeben möchte, würde in diesem Szenario von vornherein von Dienstleistungen ausgeschlossen. Es drohen vollkommen durchleuchtete Verbraucher:innen.

      
        Der vzbv fordert    
    Die Politik muss das Recht auf Bargeld durchsetzen.
Reform von PSD2, inklusive einer Beschränkung von Kontozugriffen.
Die EZB sollte einen digitalen Euro entwerfen, der die Qualitäten des Bargelds in die digitale Sphäre überträgt.
Instant Payments sollen die Grundlage für einen europäischen Zahlungsverkehr werden.

Quelle: vzbv / Gert Baumbach

Michaela Schröder

Geschäftsbereichsleiterin Verbraucherpolitik

Auch der Zahlungsverkehr ist Teil unserer kritischen Infrastruktur – und Bargeld ein gutes Mittel für mehr Resilienz in diesem Bereich.

Beitrag lesen

Downloads

Verbraucherprobleme bei betrügerischen Kontozugriffen | September 2022

Fallsammlung Marktbeobachtung Finanzmarkt | September 2022

Ansehen
PDF | 208.64 KB

Alles zum Thema: Zahlungsverkehr

Artikel (67)

Bankangestellter am Schreibtisch — Quelle: wutzkoh - Adobe Stock

23.10.2023Beschwerden über die Postbank halten an

Verbraucher:innen melden weiterhin Probleme mit der Postbank und DSL-Bank. Dem Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) liegen seit Jahresbeginn rund 1.700 Beschwerden von Kund:innen der beiden Banken vor. Das sind zwischen Januar und September 2023 bereits annähernd dreimal so viele wie im gesamten Vorjahr. Allein im dritten Quartal dieses Jahres erfassten die Verbraucherzentralen zu den beiden Banken mehr als 1.100 Beschwerden. Bei der IT-Migration zur Deutschen Bank hatten Postbank und DSL-Bank erhebliche Probleme, für die sie offenbar keinen ausreichenden Kundenservice bereitstellten.

Zur Pressemeldung

Ramona Pop, Vorständin des vzbv — Quelle: dpa/picture-alliance/vzbv

18.10.2023Digitaler Euro kann Zahlungsverkehr auf neue Stufe heben

Die Europäische Zentralbank (EZB) hat die Vorbereitungsphase für den digitalen Euro eingeläutet. Der Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) begrüßt diesen Schritt. vzbv-Vorständin Ramona Pop kommentiert.

Zur Pressemeldung

Pressefoto 1: Ramona Pop, Vorständin Verbraucherzentrale Bundesverband — Quelle: © Dominik Butzmann / vzbv

27.09.2023Akzeptanzpflicht für Bargeld durchsetzen

Gastbeitrag im handelsjournal von vzbv-Vorständin Ramona Pop

Meldung lesen

Press Photo 4, Ramona Pop, Executive Director of the Federation of German Consumer Organisations — Quelle: © Dominik Butzmann / vzbv

20.09.2023Halbzeitbilanz: Der Ampel läuft die Zeit davon

Vor gut zwei Jahren ist die Ampel-Regierung mit dem Versprechen angetreten, mehr Fortschritt zu wagen und sich auch für Verbraucher:innen stark zu machen. Der Politikcheck des vzbv zeigt zur Halbzeit: Zwar wurden viele Vorhaben angeschoben, der Bundesregierung läuft dennoch die Zeit davon, ihr Versprechen einer Fortschrittsregierung einzulösen.

Zur Pressemeldung

05.09.2023Postbankbeschwerden: BaFin-Infoschreiben nicht ausreichend

Infolge der sich häufenden Beschwerden von Postbank-Kund:innen hat die BaFin am 4. September 2023 eine „Information zu Störungen der Geschäftsabwicklung bei der Postbank“ veröffentlicht. Darin informiert die Finanzaufsicht, dass sie erhebliche Beeinträchtigungen bei der Abwicklung des Kundengeschäfts beobachtet und aufsichtliche Maßnahmen verhängen wird, sofern dies geboten sein sollte.

Zur Pressemeldung

Dokumente (11)

Kreditkarten liegen auf Geldbeutel — Quelle: VisualContent - AdobeStock

04.09.2023Akzeptanzproblem: Neue Debitkarten bereiten Schwierigkeiten

Verbraucher:innen haben verschiedenste Probleme bei der Akzeptanz der neuen Debitkarten von Visa und Mastercard gemeldet. Beim Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) gingen nach einem Verbraucheraufruf 1.745 Problemschilderungen von Debitkarten-Besitzer:innen ein. Banken haben die Zahlungskarte zuletzt als Standardprodukt zum Konto eingeführt.

Zur Pressemeldung

Frau bezahlt an der Kasse mit Bargeld — Quelle: Robert Kneschke - adobeStock

22.08.2023Digitaler Euro, Bargeld, sicherer Zahlungsverkehr: Bezahlen muss verbraucherfreundlich sein

Die Europäische Kommission hat Vorschläge vorgelegt, um den Zahlungsverkehr weiterzuentwickeln. Der vzbv hat gegenüber dem Bundesministerium der Finanzen zu den Vorschlägen zu einer Zahlungsdiensteverordnung (PSR), zur Einführung des digitalen Euro und zur Stellung des Bargelds Stellung genommen.

Mehr erfahren

Dorothea Mohn | Quelle: Gert Baumbach - vzbv — Quelle: Gert Baumbach - vzbv

15.06.2023Verbraucher:innen effektiv vor Betrug im Online-Banking schützen

Endlich umsetzen, was bereits im Gesetz steht: Banken und Sparkassen müssen Schäden erstatten, wenn Verbraucher:innen Opfer von Betrug werden. Der Gesetzgeber muss die Überarbeitung der Zweiten EU-Zahlungsdiensterichtlinie nutzen, um vor allem Bankkund:innen besser zu schützen.

Meldung lesen

Junge Frau holt bei einer Bank Geld am Geldautomaten — Quelle: HappyAlex - fotolia.com

12.05.2023Umfassenden und objektiven Zahlungskontenvergleich gewährleisten

Die Bundesregierung schafft mit der Änderung des Zahlungskontengesetzes die rechtlichen Grundlagen für einen verbrauchergerechteren Betrieb einer Vergleichswebsite für Zahlungskonten. Die Vergleichswebsite soll von der BaFin betrieben werden, und alle Anbieter von Zahlungskonten müssen die relevanten Daten an die BaFin melden.

Mehr erfahren

Mann in grünem Pulli beschwert sich am Telefon über eine betrügerische Zahlung. — Quelle: Евгений Шемякин - Adobe Stock

29.09.2022Geld weg, Bank mauert

Verbraucher:innen haben nach betrügerischen Zugriffen auf ihr Konto immer wieder Schwierigkeiten, ihre Rechte durchzusetzen. Das zeigt eine Analyse von Beschwerden aus der Beratung der Verbraucherzentralen, die der vzbv ausgewertet hat

Publikation ansehen

Urteile (26)

Mann shoppt online auf einem Tablet. — Quelle: archimede - AdobeStock

16.06.2023Bestellbutton muss eindeutig beschriftet sein

Urteil vom 07.03.2023 | 6 O 156/22 | Landgericht Hildesheim

Aus einem Bestellbutton muss eindeutig hervorgehen, dass ein Klick auf die Schaltfläche eine zahlungspflichtige Bestellung auslöst. „Mit Kreditkarte zahlen“ und ähnliche Fomulierungen, die sich auch auf die Wahl des Zahlungsmittels beziehen können, sind unzulässig.

Urteil ansehen

Beratung negative Nachrichten — Quelle: Studio Romantic - AdobeStock

31.05.2023Sparda-Bank Berlin unterliegt erneut im Streit um Bankgebühren

Urteil vom 09.03.2023 | 52 O 103/22 – nicht rechtskräftig | Landgericht Berlin

Das Landgericht Berlin hat der Sparda-Bank Berlin untersagt, Klauseln zu Verwahrentgelten für Guthaben auf Giro- und Tagesgeldkonten zu verwenden, wenn diese den Kund:innen anhand gesonderter Formulare zur Unterschrift vorgelegt werden. Unzulässig sind auch vorformulierte „Vereinbarungen“, mit denen Kund:innen auf berechtigte Erstattungsansprüche verzichten. Das Urteil ist bereits das dritte, das der Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) in derzeit laufenden Gerichtsverfahren um Bankgebühren gegen die Sparda-Bank erwirkt hat.

Urteil ansehen

finanzen zahlungsverkehr basiskonto lulu fotolia 75982653 s.jpg — Quelle: lulu - fotolia.com

15.12.2022Rote Karte für Konto-Verwahrentgelte

Urteil vom 28.10.2022 | 7 O 566/21 | LG Nürnberg-Fürth

Banken dürfen in ihren AGB für die Verwahrung von Einlagen auf Tagesgeld- und Girokonten keine Verwahrentgelte regeln. Das hat das Landgericht Nürnberg-Fürth nach einer Klage des Verbraucherzentrale Bundesverbands (vzbv) gegen die Raiffeisen – meine Bank eG entschieden und entsprechende Klauseln für nichtig erklärt.

Urteil ansehen

14.11.2022Unzulässige Bankgebühr für TAN-Ausgabe im Online-Banking

Urteil vom 05.07.2022 | 33 O 5241/21 | Landgericht München

Das Landgericht München hat der Merkur Privatbank die Verwendung von Klauseln untersagt, nach denen Kund:innen für die Teilnahme an TAN-Verfahren auch dann ein Entgelt zahlen müssen, wenn sie die ausgegebene TAN nicht zur Onlinezahlung einsetzen. Der Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) hatte gegen die Gebühren im Preisverzeichnis der Bank geklagt.

Urteil ansehen

26.01.2022Weiteres Gericht kippt Verwahrentgelte auf Girokonten

Urteil vom 22.12.2021 | 12 O 34/21 | Landgericht Düsseldorf

Zu diesem Urteil existiert bereits ein aktuelleres Urteil

Banken dürfen für die Verwahrung von Einlagen auf Girokonten kein gesondertes Entgelt berechnen. Das hat das Landgericht Düsseldorf nach einer Klage des Verbraucherzentrale Bundesverbands (vzbv) gegen die Volksbank Rhein-Lippe entschieden. Damit schloss sich das Gericht der Auffassung des Landgericht Berlins an, das zuvor die Verwahrentgelte der Sparda Bank Berlin für Tagesgeld- und Girokonten für unzulässig erklärt hatte. In einem weiteren Verfahren vor dem Landgericht Köln konnte sich der vzbv nur mit einem kleinen Teilerfolg durchsetzen.

Urteil ansehen

Termine (2)

re:publica 5-7 Juni 2023 — Quelle: re:publica Berlin

05.06.2023, 14:15 Uhr, Lightning Box 2, Arena Berlin, Eichenstraße 4, 12435 BerlinCash, digitaler Euro & Co – Wie wollen wir eigentlich bezahlen?

Lightning Talk von Ramona Pop, Vorständin des vzbv, auf der re:publica 2023

Termin ansehen

15.03.2017G20 Consumer Summit

Anlässlich des Weltverbrauchertages am 15. März 2017 wird der G20 Consumer Summit in internationaler Besetzung Themen wie faire Vertragsbedingungen, Transparenz, Datensicherheit, sichere Zahlungen und Datenschutz diskutieren und nach Lösungen suchen.

Termin ansehen