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Zahlungsverkehr

Bargeld, Karte und Überweisung

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Die Digitalisierung verändert das Zahlungsverhalten: Der Stationäre Handel verliert an Bedeutung. E-Commerce nimmt zu. Neue Dienste und Technologien erleichtern das Zahlen per Smartphone oder Kontaktlos-Funktion an der Kasse.

Bargeld, das als einziges Zahlungsmittel Privatsphäre und finanzielle Inklusion sicherstellt, gerät dadurch unter Druck. Während Verbraucher:innen an der Kasse noch die Wahl haben, wie sie bezahlen möchten, fehlt ihnen im digitalen Raum eine Alternative, die alle voraussetzungsfrei nutzen können und die vor Überwachung durch Konzerne geschützt sind.

Mit der Zweiten Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2) hat die EU das Bezahlen mithilfe von Starker Kundenauthentifizierung und Haftungsregeln zwar sicherer gemacht. Gleichzeitig brachte die PSD2 neue Gefahren für die Privatsphäre der Verbraucher:innen, da sie Drittanbietern das Recht gibt, nach der Verbraucher-Einwilligung Zugriff auf ihre Kontobewegungen zu geben.

Die Gefahr ist groß, dass Verbraucher:innen auf dieser Grundlage kategorisiert und bewertet werden. Wer seine Daten nicht preisgeben möchte, würde in diesem Szenario von vornherein von Dienstleistungen ausgeschlossen. Es drohen vollkommen durchleuchtete Verbraucher:innen.

      
        Der vzbv fordert    
    Verbraucher:innen müssen grundsätzlich mit dem gesetzlichen Zahlungsmittel Bargeld bezahlen können.
Zahlungsdienstleister müssen Verbraucher:innen durch wirksame Schutzmaßnahmen vor Betrügern schützen.
Ein digitaler Euro sollte nach Verbraucherbedürfnissen gestaltet werden.

Quelle: vzbv / Gert Baumbach

Michaela Schröder

Geschäftsbereichsleiterin Verbraucherpolitik

Auch der Zahlungsverkehr ist Teil unserer kritischen Infrastruktur – und Bargeld ein gutes Mittel für mehr Resilienz in diesem Bereich.

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Aktueller Verbraucheraufruf

Grafik zeigt eine Frau, die grübelnd auf das Symbol der Postbank blickt, das neben ihr abgebildet ist. — Quelle: Verbraucherzentrale.de

Postbank: Haben Sie Schäden durch die IT-Umstellung der Bank?

Schildern Sie uns Ihre Erfahrungen mit der Postbank! Die Umstellung der IT-Systeme der Postbank durch die Deutsche Bank hat für Verbraucher:innen zu massiven Problemen geführt. Hat die Bank das Chaos wieder im Griff? Welche Schäden und Probleme sind bei Ihnen aufgetreten? Wurde Ihnen geholfen?

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Alles zum Thema: Zahlungsverkehr

Artikel (69)

Zu sehen ist das Portrait von Ramona Pop. Im Hintergrund sind eine Straße und belaubte Bäume zu erkennen. — Quelle: © Dominik Butzmann / vzbv

29.08.2025PayPal-Zahlungsstopp: Verbraucherzentrale fordert PayPal zur Aufklärung statt Verunsicherung auf

Statement von Ramona Pop, Vorständin des Verbraucherzentrale Bundesverbands

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Dorothea Mohn — Quelle: Gert Baumbach / vzbv

15.01.2025Vergleichswebsite für Zahlungskonten bei BaFin wichtiger Schritt

Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht hat am 15. Januar 2025 eine Vergleichsseite für Zahlungskonten veröffentlicht. Auf der Website der BaFin können Verbraucher:innen nun unabhängig die Kosten und Konditionen von Girokonten vergleichen.

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19.11.2024„Wenn wir Bargeld erhalten wollen, dürfen wir die Hände jetzt nicht in den Schoß legen“

Am 20. November kommt das Nationale Bargeldforum zum zweiten Mal zusammen, um erste wichtige Ergebnisse zu beschließen. Bei der zentralen Aufgabe, die Verfügbarkeit von Bargeld langfristig sicherzustellen, gibt es jedoch bisher zu wenig Fortschritt. Dazu Dorothea Mohn, Leiterin Team Finanzmarkt im vzbv.

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Bankkonten vor Cyberkriminalität schützen — Quelle: Pheelings Media - Adobe Stock

14.10.2024vzbv: Banken tun nicht genug gegen Kontobetrug

Angriffe auf Bankkonten von Verbraucher:innen nehmen zu. Kund:innen bleiben in vielen Fällen auf dem Schaden sitzen, weil Banken ihnen grobe Fahrlässigkeit vorwerfen. Aus Sicht des Verbraucherzentrale Bundesverbands (vzbv) vernachlässigen Banken ihre eigenen Sorgfaltspflichten und müssten mehr tun, um Verbraucher:innen vor Betrug zu schützen.

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Vorsicht vor Abzocke am PC durch angeblichen Microsoft-Support — Quelle: © TimeStopper/Fotolia

16.05.2024Bank oder Betrüger: Erkennen von Phishing fällt schwer

Verbraucher:innen können betrügerische Phishing-Mails nicht gut von echten E-Mails oder Abläufen bei ihrer Bank unterscheiden. Das zeigt eine repräsentative Online-Befragung des Verbraucherzentrale Bundesverbands.

Zur Pressemeldung

Dokumente (22)

Due diligence obligations for payment service providers

Findings of an analysis carried out by the Team Monitoring Financial Markets at the Federation of German Consumer Organisations | 10 October 2024

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Sorgfaltspflichten bei Zahlungsdienstleistern

Erkenntnissammlung Marktbeobachtung Finanzmarkt des vzbv | Oktober 2024

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Bank or scammer

Survey on the ability of consumers to recognise fraud in digital financial transactions | May 2024

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PDF | 101.66 KB

Bank oder Betrüger?

vzbv Erhebung zur Erkennbarkeit von Betrug im digitalen Zahlungsverkehr | Mai 2024

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Basic account fees - A European comparison

vzbv | January 2024

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Urteile (26)

Mann shoppt online auf einem Tablet. — Quelle: archimede - AdobeStock

16.06.2023Bestellbutton muss eindeutig beschriftet sein

Urteil vom 07.03.2023 | 6 O 156/22 | Landgericht Hildesheim

Aus einem Bestellbutton muss eindeutig hervorgehen, dass ein Klick auf die Schaltfläche eine zahlungspflichtige Bestellung auslöst. „Mit Kreditkarte zahlen“ und ähnliche Fomulierungen, die sich auch auf die Wahl des Zahlungsmittels beziehen können, sind unzulässig.

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31.05.2023Sparda-Bank Berlin unterliegt erneut im Streit um Bankgebühren

Urteil vom 09.03.2023 | 52 O 103/22 – nicht rechtskräftig | Landgericht Berlin

Das Landgericht Berlin hat der Sparda-Bank Berlin untersagt, Klauseln zu Verwahrentgelten für Guthaben auf Giro- und Tagesgeldkonten zu verwenden, wenn diese den Kund:innen anhand gesonderter Formulare zur Unterschrift vorgelegt werden. Unzulässig sind auch vorformulierte „Vereinbarungen“, mit denen Kund:innen auf berechtigte Erstattungsansprüche verzichten. Das Urteil ist bereits das dritte, das der Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) in derzeit laufenden Gerichtsverfahren um Bankgebühren gegen die Sparda-Bank erwirkt hat.

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15.12.2022Rote Karte für Konto-Verwahrentgelte

Urteil vom 28.10.2022 | 7 O 566/21 | LG Nürnberg-Fürth

Banken dürfen in ihren AGB für die Verwahrung von Einlagen auf Tagesgeld- und Girokonten keine Verwahrentgelte regeln. Das hat das Landgericht Nürnberg-Fürth nach einer Klage des Verbraucherzentrale Bundesverbands (vzbv) gegen die Raiffeisen – meine Bank eG entschieden und entsprechende Klauseln für nichtig erklärt.

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14.11.2022Unzulässige Bankgebühr für TAN-Ausgabe im Online-Banking

Urteil vom 05.07.2022 | 33 O 5241/21 | Landgericht München

Das Landgericht München hat der Merkur Privatbank die Verwendung von Klauseln untersagt, nach denen Kund:innen für die Teilnahme an TAN-Verfahren auch dann ein Entgelt zahlen müssen, wenn sie die ausgegebene TAN nicht zur Onlinezahlung einsetzen. Der Verbraucherzentrale Bundesverband (vzbv) hatte gegen die Gebühren im Preisverzeichnis der Bank geklagt.

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Bankangestellter am Schreibtisch — Quelle: wutzkoh - Adobe Stock

26.01.2022Weiteres Gericht kippt Verwahrentgelte auf Girokonten

Urteil vom 22.12.2021 | 12 O 34/21 | Landgericht Düsseldorf

Zu diesem Urteil existiert bereits ein aktuelleres Urteil

Banken dürfen für die Verwahrung von Einlagen auf Girokonten kein gesondertes Entgelt berechnen. Das hat das Landgericht Düsseldorf nach einer Klage des Verbraucherzentrale Bundesverbands (vzbv) gegen die Volksbank Rhein-Lippe entschieden. Damit schloss sich das Gericht der Auffassung des Landgericht Berlins an, das zuvor die Verwahrentgelte der Sparda Bank Berlin für Tagesgeld- und Girokonten für unzulässig erklärt hatte. In einem weiteren Verfahren vor dem Landgericht Köln konnte sich der vzbv nur mit einem kleinen Teilerfolg durchsetzen.

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